Bankenaufsicht, Begründung

Der Bankensektor muss aus heutiger Sicht - neben der Versicherungswirtschaft - in Deutschland wie in den meisten anderen Ländern als die am stärksten staatlich reglementierte Branche angesehen werden. Diese ausserordentlich starke Einfluss-nahme des Staates auf die Bankwirtschaft hat sich in Deutschland erst allmählich entwickelt. Heute sind die Banken in Deutschland zahlreichen gesetzlichen Bestimmungen unterworfen, die vor allem daraus begründet werden, dass dem Bankensektor innerhalb der Volkswirtschaft eine besondere Stellung zuzuschreiben sei. Diese Sonderstellung gilt zum einen als das Resultat der besonderen strukturellen Gegebenheiten bankgeschäftlicher Aktivitäten, wie z.Bankenaufsicht, Begründung der nahezu ausschl. Refinanzierung mit Fremdkapital und der spezif. Liquiditätsdispositionspro-bleme; zum anderen ist der Tatsache Rechnung zu tragen, dass von Banken auf Grund ihrer engen Einbindung in die Volkswirtschaft wichtige Effekte auf andere Wirtschaftsbereiche ausgehen. Hinzu kommt, dass den Banken wesentliche Teile des Volksvermögens anvertraut sind. Hierbei müssen auch die besonderen Präferenzen der breiten Masse von Bankgläubigern Berücksichtigung finden, die sich auf Grund der Funktion der Bankeinlagen als Existenzreserven i. d. R. extrem risikoavers verhalten und bei Gerüchten um die Zahlungsfähigkeit einer Bank oft sehr schnell mit massiven Einlagenabzügen reagieren. Die mit dieser dem Gros der Bankkunden unterstellten Verhaltensweise assoziierte Runsituation erstreckt sich jedoch nicht nur auf das jeweilige in Solvenzschwierigkeiten geratene Institut, sondern kann zu einem allgemeinen Bankenrun als Folge eines allgemeinen Vertrauensverlustes gegenüber dem gesamten Bankensektot führen, der dann die Funktionsfähigkeit det gesamten Volkswirtschaft beeinträchtigen würde; dies insb. auf Grund der vielfältigen Verflechtungen der Bankwirtschaft mit den übrigen Wirtschaftsbereichen im Rahmen des Einlagen-, Zahlungsverkehrsund Kreditgeschäfts mit der Folge, dass Schwierigkeiten im Bankensektor eine weitaus höhere Breitenwirkung zeitigen als vergleichbare Tatbestände in anderen Branchen. Um derartigen Missständen und daraus resultierenden gesamtwirtschaftlichen Auswirkungen entgegen treten zu können, wird neben einem höchstmöglichen Schutz der Einleger vor Vermögensverlusten explizit auch die Aufrechterhaltung der Funktionsfähigkeit des Bankwesens als dominierende Zielsetzung der Bankenaufsicht genannt. Insofern wird ein »Freebanking« als dem Liberalismus immanentes Prinzip abgelehnt und eine im Vergleich zu anderen Wirtschaftsbereichen strengere und umfassendere Reglementietung als legitim angesehen.